新年将至又是市民为自己订立来年目标之时，除身体健康外，相信不少人都期望来年个人财务顺遂，然而加国国民负债率有增无减，如何妥善理财成一大学问。有理财师指，除减少个人不必要开销外，也应学会“断舍离”，同时也可透过理财软件，为自己度身订造收支方略，且多了解政府减税优惠政策，以助达致理财目标。本国国民平均负债率近170%，即赚一元要偿还1.7元，相信令自己减债及规划理财方略，是不少国民在踏入2020年的新年愿望。有为财困者进行财务辅导的庇斯(Brian Betz)表示，一般市民或多或少会为来年财政方略订立目标，但这只是第一步，如何落实执行才是正务。
每天自己冲咖啡 一年省逾5千元
他称很多人以为单单减少个人开支，就能妥善理财，但他坦言减少不必要开支，固然是妥善理财成功第一步，但开源增加收入，亦是减少负债的关键。庇斯建议国民可以寻找兼职工作，或将一些放在家中，但没有用过的物品，放上互联网出售，且将赚取得来的金钱，放于归还债务或储蓄户口内，借此减少债务积累及积谷防饥。
另外，从事财政教育的卡连诺斯基(Mark Kalinowski)以自身为例，指出自己是咖啡“瘾癖者”，每天都花费约15元到咖啡店买咖啡及糕饼，但当他决定在家冲咖啡及自携咖啡上班后，每年差不多省回5,000多元。
他指出，减少不必要开支或寻找省钱替代品，或最终令国民超乎想像地获得更多流动资金，将这些多出金钱放于清理债项，降低利息支出，将是一个相当合乎经济原则的举动。
另外，市民可透过理财软件，为自己规划出理财清单，以及在每次先写下购物清单才往购买东西，可减少自己失控成为购物狂。在百物腾贵及通胀远超薪酬升幅下，市民在购物时也该留意减价货品，为荷包着想。
卡连诺斯基建议负债国民，当成功学懂“断舍离”后，应该将省下金钱先偿还利息最高的债务，借此一点一滴地降低负债状况，直至成功将债项还清。他形容各级政府每年报税年度，都会推出减税优惠措施，国民应趁新一年到来，认真理解政府减税政策，以便在报税时运用这些减税政策，获得更多退税。
美中蜜月期已过 宜作多样化投资
大经济学系讲师陈蔚纯博士指出，来年全球续笼罩不确定性，如美国总统选举及香港抗争行动持续等，投资者不该将钱放在一种商品投资上，应作多样投资抵销冲击。她提到即使美中贸易达成首阶段协议，但美中蜜月期已过，当中的经济影响，加国自不能幸免，幸好本国经济相对稳定，预料明年息口变化不大。
陈蔚纯指出，美国今年经历美中贸易战，明年则是美国总统选举，美国情况如何是全球经济温度计，今年初美国道指表现强差人意，但至年尾又收复失地，她认为美国整体经济基石稳健强劲，即使明年是美国总统选举年，陈蔚纯亦对美国经济发展相对乐观。
谈到过往两年，全球经济受到美中贸易战拉锯影响，现在美中贸易达成首阶段协议，相信快将正式签署该首阶段协议，陈蔚纯说，美中有首阶段协议，市场普遍对第2及第3阶段协议落实感到乐观，美中达成首个协议，无疑对全球经济而言是好消息。
估计加国利率变化不大
但她对美中关系之隐忧较为悲观，陈蔚纯说美中关系，包括经贸与在政治上的角力日见严峻，美中关系已回不了从前之蜜月期，双方很多时已剑拔弩张，中国及美国作为全球最大经济体，双方关系是好是坏，对全球经济都是牵一发动全身。
谈到本国经济发展，陈蔚纯预计加国国民生产总值增长，料只有1.8至1.9%，与过去多年的至少2%，显示增长放缓；来年商品市场相信会动荡，原因是经贸关系直接影响商品价格，不明朗经济发展对商品市场带来影响。
“将鸡蛋放在不同篮子”是投资金科玉律，即使本国楼市有复苏迹象，陈蔚纯然建议投资者勿只将金钱放在一种商品投资上，而应该作出多样化商品投资。她相信加国央行2020年在利率策略上，或会采取不加不减态度，她估计央行利率变化不会太大。
Author: 茉莉花开
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