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加国公寓Condo屋主需要另买保险吗?

2018-08-10 3126点热度 3人点赞 1条评论

加国公寓Condo屋主需要另买保险吗

前几天,有个朋友打电话问我,有没有必要买condo owner保险。她说,当初closing的时候,银行方面的律师要求她买。后来,许多跟她一起买了condo owner保险的屋主都取消了这份保险。她还比较细,打电话问了一位保险的业内人士,这位业内人士告诉她必须买,但她还是将信将疑。

因为生意不在我这儿,她不好意思打电话问我,觉得生意都不给我做还浪费我的时间,心里很不好意思。但最终还是确信只有我能够给她最终的答案,于是有了我们之间的对话。

在她的理解里,condo是管理公司保的,自己不住在里头,租客有租客保险,为什么owner还要买保险呢?

我跟她说,没有错,condo的管理公司是有保险,保的是房屋的property,里面的不管,更重要的是condo所提供的保险,100%是co-insurance的。大家可能还不知道co-insurance是什么意思,如果有兴趣的话,可以自己去详细查一下。我这里做一下简单的介绍,co-insurance就是保险公司与被保人按比例共同承担风险,一般来说比例有九比一、八比二、七比三之类的,也就是说如果房屋全损,保险公司按保险合同承担70%、80%或90%的责任,被保人(管理公司)承担10%、20%或30%的责任。正常情况下,管理公司为了省保费,都会选一种保费便宜的比例方式来保,那就意味着保险公司的责任减小了,而管理公司的责任增大了。

而有condo的朋友们,你们是否看过你们与管理公司所签的管理协议呢?你们知道管理协议里是怎么写的吗?你们以为出险之后,管理公司会从自己口袋里掏钱来赔你们的损失吗?

如果你们这样想的话,那就是想当然了,还是回家认真看一下管理协议吧。我相信,损失是由大家一起来承担的。你有condo owner保险,损失由保险公司承担,你如果没有owner保险,损失由你自己口袋里掏钱来赔。

还有一点,你们看到condo管理协议中的betterment和improvement的条款吗?

如果出现修善等情况,钱从哪里来呢?还是要从各位的condo owner的保险公司出,如果没有保险,owner自己付。

你们可能会说,不是有管理费吗?管理费都到哪里去了呢?好象是水电气、冬铲雪夏除草种花及员工工资以及管理公司的利润等,管理费并不是用来赔偿或修理的。

如果有人死在游泳池等责任事故,万一condo管理公司的保险不够赔,还是要分摊到每个condo owner的头上。

上面说的还仅仅是与管理公司及与公共的部分所产生的风险,有可能影响到condo owner的利益的方面。

现在谈一谈unit里头的。

如果你的unit里墙壁里水管破了,出现水浸情况并且影响到楼下很多住户,你的租客的租客保险会承担这个风险吗?答案绝对是否定的。

还有,你的unit出租给租客,你提供冰箱洗衣机洗碗机炉头等用具吗?答案是肯定的吧?

如果风险是由于你所提供的这些用具造成的,而不是租客使用的原因造成的,责任由谁承担呢?肯定是owner啊!

现在你再想一想你到底需不需要condo owner保险?

我告诉了我这个朋友之后,我的朋友说,我好害怕啊!

我说,你有什么好怕的,可怕的是你不知道风险之所在而没有采取防犯措施,你现在知道风险之所在,你有保险,一切问题由保险公司承担,根本没有任何可怕的。

她说,不是说我现在怕,我是怕我过去的无知,还好没有跟着那些人一样把保险给取消了。想想那些跟我一起买房的,把保险取消掉,是多么的可怕啊。

我说,condo owner保险一年就两百多块钱,又不是什么贵得付不起,有必要做这样的事吗?真的是想钱想疯了。无知又贪婪,这一点钱都要省,真是可笑,买得起房子买不起保险。归根结底,还是中国人对保险的知识太缺乏了。

而且,似乎把保险取消掉,银行是会知道的,会马上收回贷款的,因为保险公司会发信通知银行的。

她说,没有啊,银行没有收回贷款。

我也不知道,银行为什么不收回贷款。

我平常常说,这个加拿大经常是霸王条款,你签也得签,不签也得签,比如电信、水电气等等。这个与condo管理公司之间的协议实际上也是霸王条款,人家定的规矩,就是这样了,你买了condo,不服从我的管理条款都不行,你所能做的就是把condo卖了,不然的话就得按它的规矩来,从管理费到保险到许多需要你付钱的地方,这种协议都极尽全力保护自己的利益。

还有一点必须提醒,condo owner在房屋出租给租客的时候,要求租客购买租客保险,然而,就象你们屋主一样,银行要求你们购买condo owner保险,你们可以中途偷偷地把保险给取消了,你想过你的租客也有可能干这样的事吗?

虽然我觉得这种情况一般不会发生,因为租客如果有车的话,租客保险与车保险捆绑在一起还会得到10%的折扣,基本上两个保单的价钱跟一个保险的价钱没啥区别甚至更低。然而,世界上的很多事,往往总有例外。

而世界上有许多事总是无巧不成书的。风险概率很小,租客中途取消保险的概率也很小,但往往风险就发生在这样的人身上。

万一租客没有保险的情况,因租客使用问题而造成的风险对租客甚至对condo里的其它住客或屋主的利益造成损害,屋主就负有完全的责任。所以,condo owner保险蛮便宜的,不要去省这一点钱。

我们做保险的人,完全没有必要为了这样的业务去骗你们买保险,这样的生意一单只能给我们带来不到15块钱的佣金收入,还不够我们的人工费。所以无需担心钱被保险顾问赚走了。

Author: asd asd

标签: 暂无
最后更新:2021-04-07

asd asd

这个人很懒,什么都没留下

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