一本书读懂金融常识

资产配置，简单地说，就是要把钱放在对的地方。至于如何把钱放在对的地方，就必须考虑三个层次：第一个是对的资产比例；第二个是放在对的市场；第三个则是在对的时机投入资金。

根据研究报告显示，真正左右财产收益状况的关键，资产配置所占比例高达91.5%。因此，了解资产配置的重要性与如何做好资产配置十分必要。

资产配置是个人理财规划的关键所在，又被称作理财的精髓。人在不同的生命周期和不同时期，对财富会有不同的需求，这就要求我们在规划理财投资的时候，把资产科学、合理地配置到不同的理财渠道及产品上进行投资理财，只有这样，才能使财富不断满足各个时期的需求。

有理财师为我们提供了一些简单易行的资产配置方法，比如“4321”法则，就是收入的40%用于供房和其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用来购买保险。这是一种稳扎稳打型的资产配置方式，适用范围很广。当然，不同类型的人有不同的资产配置方法，不能一概而论。

话说回来，资产配置为什么这么重要呢？简单来说，主要有以下几方面的原因：

1.人生是一场没有彩排的演出

生命之所以珍贵，是因为它对于每个人来说只有一次。因此，不管你有钱没钱，你只有一次机会来演绎你的人生。假如你的某个时期没有做到最佳的资产配置，那你只有后悔的份儿了，因为这一时期永远都不会重来。所以，资产配置很重要。

2.交易成本的存在使过度分散的资金效率降低

大家都明白，资金的分散使用可以降低单个资产出问题的风险，但资金分散有一个很大的弊端，就是配置任何资产都有成本，如果配置的种类多了，交易成本也会随之上升，这样一来，资产效率就会大打折扣。举例来说，我有10万元现金，如果只拿1万元来炒股，只能按照正常佣金、费率交易；而如果全部拿来炒的话，找个熟人没准儿还能打折扣。所以，对于资产有限的投资者，资金太过分散会降低收益。

3.资产配置不但具有科学性，更具艺术性

即便懂得配置的重要性，谨小慎微，也不见得就能做好配量。因为资产配置更像是一门艺术，并不是懂得越多，配置得就越好。举个例子：某人花了20万在2004年买了一套住房，2006年卖掉房子买股票，2007年卖掉股票，2008年底再买房或股票，这位理财达人的资产至少能翻一番；若是反过来，2004年买股票，2006年卖掉买房，2007年底卖房买股票，2008年底再把股票卖掉，那估计他现在连吃饭问题都难以解决了。

资产配置虽然是一门艺术，但要做好也不是无章可循，若要合理配置资产，在投资理财过程中不妨遵循以下三个原则：

（1）安全性

无论投资何种产品，都要遵循安全性第一的原则。进行投资理财的目标是使个人或家庭财务保持健康良好的状况，并且要做到保证日常生活所需的同时争取获得更大收益。在这样的要求下，资产的安全性是保证各项目标任务实现的基础。

（2）流动性

我们都是凡夫俗子，既免不了生老病死，同样也需要吃穿住行，所以在进行资产配置的时候要做到既保证现在又兼顾未来，以防出现紧急情况时措手不及。现金以及容易变现的资产配置要有一定比例，教育、住房、养老要尽早规划，保险也是不可或缺的一项家庭投资理财方式。

（3）收益性

普通百姓之所以积极参与投资，就是为了获得收益，让以后的生活更加有保障。因此在资产配置过程中，必须坚持高风险理财产品与风险极低的理财产品相结合的原则，坚决避免为了追求高收益而置风险于不顾的资产配置方式。

享誉欧洲的投机大师科斯托兰尼曾说：“有钱的人，可以投机；钱少的人，不可以投机；根本没钱的人，必须投机。”我们大多数的人都属于“钱少”的人，虽不至于一贫如洗，但一分一毫都要花在刀口上，根本没有本事目空一切地豁出去，所以对于净资产不多的我们而言，更需要谨慎投资，多多利用资产配置的诀窍，让我们的资产可以更稳定地成长。