让孩子管理自己的零用钱
哈佛家教故事
一个商人要出去旅游，走之前他将刚到他家商铺工作不到半个月的三个仆人叫过来，分别给了第一个仆人5个塔伦特（注：古罗马货币单位），第二个仆人2个塔伦特，第三个仆人1个塔伦特，并且告诉他们，这些塔伦特是提前预支他们第一个月的工资，让他们自己管理，等他回来的时候，他会另行安排他们的工作。
商人走后，第一个仆人用商人给的5个塔伦特做买卖，又赚了5个塔伦特；第二个仆人用商人给的2个塔伦特做投资，又赚了2个塔伦特；第三个仆人却把商人给他的1个塔伦特埋到了店铺后花园的地里。
一个月后，商人回来了，第一个仆人拿着10个塔伦特来见主人：“主人，你走的时候给了我5个塔伦特，您看，我又赚了5个。”
“嗯，不错，你是一个对自己的生活很有规划的人，我会安排更多适合你的工作，现在就去管理你的店铺吧。”
第二个仆人带着他的4个塔伦特见到了主人：“主人，您给了我2个塔伦特的工资，您看，我利用它又赚了2个塔伦特。”
商人说：“不错，你是一个对自己的生活很有规划的人，我会安排更适合你的工作，现在就去管理你的店铺吧。”
第三个仆人拿着1个塔伦特去见主人：“亲爱的主人，我很害怕自己的塔伦特丢了，于是把它埋在了地下，请看，这是我埋在地下的那1个塔伦特。”
商人生气地说道：“小气吝啬又无能的家伙，知道自己的钱怕丢了你就应该把它存在银行里，等我回来的时候连本带利交给我。”说完，转身命令另一个仆人说道：“把他的1个塔伦特拿过来，交给赚了5个塔伦特的那个人。”
“他不是已经有10个塔伦特了吗？”仆人问道。“他是一个会管理自己钱财的人，把钱交给他，他会变得更加富足，一个连自己的钱财都不会管理的人，他注定这辈子与贫困为伍。”商人解释道。
故事启示：富足怎么会跑到别人的身上？因为他会管理自己的钱
财。
哈佛家教案例
盛田昭夫是索尼公司的创始人，世界著名的企业家，他出生于一个商人世家，父亲曾经营酒业而成为一名富甲一方的商人。
即便家庭条件富裕，父亲也没有因为家庭富足而放松对盛田昭夫的严格管教。盛田昭夫的父母在他很小的时候就告诉他：“你将来要成为一个优秀的商人，现在你必须学会如何打理金钱。”他们还规定小盛田昭夫干家务可以给得到一定的零花钱，小盛田昭夫每次拿到自己辛辛苦苦挣得的钱都十分得珍惜，为了让这来之不易的零花钱用到有价值的地方，每次他都会把这些钱存放到一个小箱子里。他平时花钱非常节省，甚至连一个自己喜欢的玩具都不舍得买。
这样的习惯被父亲看到了，父亲对他说：“孩子，你这样的做法只会让你成为一个守财奴，如果你想让你自己的钱变得越来越多，你就要学会如何运用这笔钱来赚更多的钱，增强自己对金钱的驾驭能力，学会投资和理财。”
父亲的一席话语，让小盛田昭夫如梦初醒：想要真正地驾驭金钱，先要学会投资和理财。自那之后，他决心不再做一个“守财奴”，而是学会了更多如何让钱变成钱的“游戏”。
案例总结：让孩子学会管理钱财，会让他受益一生。
哈佛家教课
让孩子学会管理自己的零花钱，是一项很重要的理财教育。我们中国孩子的零花钱大多是家长给的，所以孩子花起来大多不知道珍惜，这一点想必多数家长都深有体会。那就是，给了孩子零花钱以后，孩子就会买自己喜欢的东西，不管这些东西有没有必要买，而且这些零花钱很快就会被花光。针对这种情况，教孩子如何管理自己的零花钱就显得更加重要了。
当然，零花钱给了孩子以后就是让他用来花的，而不是一直放在某个地方不动。犹太人有句谚语，“财富是流动的”。如果孩子紧紧守着零花钱不动，那他慢慢就会变成一个地地道道的守财奴了，而且这些钱财或许还会随着时间的流逝而变得一文不值。例子中的盛田昭夫，很珍惜自己的零花钱，甚至不舍得动用一分，连自己心爱的玩具都不舍得买，但是长期这样下去，他就会变成一个“守财奴”，只会守财，不会致富。而他的父母显然是很明智的，他们及时开导孩子，应当如何去运用自己手中的零花钱，让钱“生”钱。对于我们中国的孩子而言，成为“守财奴”的可能性倒不大，家长倒是更应该注意孩子花钱大手大脚的毛病。我们应当告诉孩子，钱应当合理地支配，即可以用来消费购买自己必须的物品，也可以用来投资，让手头的钱变成更多的钱。下面，我们不妨具体来看一下如何教会孩子管理和支配自己的零用钱。
方法一：帮助孩子制订合理的理财和消费计划
家长们总是认为孩子没有能力掌管自己的钱财，而且担心给了孩子钱后孩子会乱花，因此会不自觉地减少孩子花钱的机会。即便是孩子的压岁钱，家长们也会不自觉地替孩子“保管”，等到孩子需要零花钱时再向他们要。结果孩子没钱了就向家长要，要到了就乱花，这种情况下孩子怎么可能学会管理自己的零花钱呢？
美国的家长从小就很注重培养孩子的理财观念，所以他们很早就教孩子如何管理钱财。比如，他们会在孩子10岁的时候给孩子设立一个独立的银行账户，并且会在账户中给他们存入一笔钱。
他们会及时指导孩子怎么去运用这一笔“数目不小”的金钱，如果发现孩子使用、消费不当，他们会及时与孩子商议怎么正确使用。当然，家长会为孩子的独立账户设定一个需要保留金额的底线，并且为孩子制订一个合理的储蓄和消费规划。
制订一个合理的储蓄和消费规划，一开始仅仅是一些小目标，比如说买一个布娃娃、一个好看的书包，一般情况下父母给的零花钱储蓄几个星期就可以了；目标再大一点，耐心地储蓄几个月也能够实现。但是，如果孩子因为其他的诱惑而“忍不住”花钱，那么家长就会让孩子明白，他们应当为自己不合理的消费负责。
通过这样的方式可以让孩子从小有一个正确的理财意识，得到零花钱后，不会马上想到要买什么，而是想到把钱进行储蓄，存的钱多了，就可以买很多有用的东西，并且让孩子们意识到，在他们消费的同时能够考虑到对自己的金钱有一个长远的规划。
方法二：引导孩子形成正确的理财观念和消费习惯
孩子从小有一个正确的理财观念和消费习惯是受其家长科学的教育引导而形成，这将会影响孩子的一生，要培养孩子正确的理财观念，父母亲要从孩子的零花钱的管理开始教育，给孩子讲理财知识的同时灌输给孩子正确的管理自己零花钱的意识，从而培养孩子的财商能力。
劳瑞•麦齐曾经是纽约的一个理发师，她这样说过：“有时候教育孩子会让父母亲学到一些东西。”她自创了一个可以让孩子管理自己零花钱的方法，他给孩子设立的3个储蓄罐，上面各写上：“给予”“投资”和“储蓄”，还设立了一个大型的储蓄罐叫“妈妈储蓄罐”。
她推荐孩子在妈妈储蓄罐里放70%的零花钱，其他3个储蓄罐里分别放10%的零花钱，她还把自己的这种培养孩子理财的教育方法推荐给了身边的朋友，她发明的这4个存钱罐，让她完成了一本供3岁至10岁小孩阅读的书籍——《妈妈的钱和3个小存钱罐》，并且获得了一项媒体的家庭教育奖。
麦齐说：“通过培养孩子的善心、投资习惯和储蓄习惯，可以教育孩子管理好自己的零花钱，使孩子学会正确的消费观念。”麦齐的丈夫还开导他们9岁的儿子把自己10%的零花钱捐给了儿童基金，开导11岁的女儿捐钱给本地的一个动物收容所。
为了给孩子们做出一个好的榜样，他们也改变了自己的消费方式，他们虽然是高收入者，但是他们的消费却很谨慎。麦齐认为：“一个优秀的孩子不在于自己的学习成绩得了多少个A，而在于学会如何管理自己的经济，只有掌握正确的理财方式，才能够在以后的生活中选择自己喜欢的事情，过自己想要的生活，因为钱并不能成为孩子们的依靠，反而会让他们的生活陷入困境。”
家长一点一滴的行为会在生活中潜移默化地影响孩子，孩子最终的理财意识和消费观念在很大程度上会受家长的影响。从小教育孩子学会用正确的方法管理他们的零花钱是每一位父母的责任。
方法三：让孩子自主管理自己的零花钱
让孩子管理自己的零花钱，是一件很重要的事情，孩子最早接触的是家长给的零花钱，我们怎么让孩子在生活中管理好自己的零花钱，并且学会对零花钱正确地分配、支出、储蓄呢？这需要家长在生活中通过点点滴滴的小事来潜移默化地教育。
爱丽丝现在读4年级了，每天晚上回家要完成作业，还有一项妈妈规定的“任务”——天天记账，小爱丽丝特别喜欢《哈利波特》，虽然她的储蓄罐里已经沉甸甸的了，但是想买《哈利波特》全集还差些钱，她决定再等待一段时间，储蓄更多的钱。
小爱丽丝的母亲安娜说：“从孩子6岁的时候我会带着爱丽丝一起上街购物，教她认识钱，以及怎么花钱。买东西时，我会告诉孩子要买什么，然后让她来挑选物品，她佯装为难的时候，我会和她一起挑选同一种物品进行对比，看买哪个牌子、价位更加便宜、实惠，还时常给她提一些小建议，孩子也渐渐喜欢上了这种对比买东西的‘游戏’。爱丽丝7岁的时候我就开始给她零花钱了，并且告诉她，零花钱可以买自己喜欢的零食、文具之类的东西，剩余的钱存可以存起来，这些都由她自己做主。当然，我不会再另外花钱给她买玩具和童话书了。这样，孩子自己也就懂得了储蓄，她为了买《哈利波特》，放弃了买自己最喜欢的巧克力。每天的零花钱开支，我还会让爱丽丝写进账本，让她通过记账总结这一天哪些钱该花、哪些钱不该花、哪些钱该怎样花等等。当然，我会给孩子必要的指导。”
培养孩子正确管理自己零花钱的能力，让孩子养成一个良好的习惯。如此进行理财教育，孩子渐渐就能学会支配5元钱、10元钱，以后他就能学会使用100元、1000元、10000万元甚至更多的钱，这样他的财商能力就会大大优于同龄人，成为社会财富中的佼佼者。
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