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发布传播一个信息从来没有像在互联网时代如此廉价。一个信息产品或是产品信息，不论它是商业机构制作的还是由用户自己制造的，在网络上都可以用多种方式发布出去，几乎不需花任何成本。在发布之后一旦用户参与了传播的过程，其力量足以改变传统商业的规则。

用户参与传播例子很多，其中颇具规模的例子是在2007年3月，微软以特定的字符串代表不同的慈善组织，微软在2007年发布的及时通信工具Windows Live 的个人显示名称中输入这些特定的字符串后，就会出现一个绿色的“I’m”图标，微软称此为“I’m Initiative”慈善计划。这个计划将新版本的及时通信工具与慈善捆绑传播，将获得的广告收入根据用户所支持的慈善组织的多少来进行相应的捐款。尽管这个计划是针对美国本土的MSN用户，但是互联网的传播效应还是让中国很多用户参与到了其中。当时有很多的用户在打开MSN时，看到线上的朋友名字前都有着这样的一个绿色标志，他们的第一反应是便是询问，然后也许你也就成了下一个参与者。

由用户参与进的传播意味着什么？简单的说就是能够平等的分享自己的经验。中国最近几年出现的诸多社区型网站的创业者们都是想利用这一点来达到自己的商业目的，他们希望利用用户参与信息传播的力量来改变传统的商业行为。但是脱胎于社区并最终取得成功的案例现在来说还很少，前述提及的篱笆网是其中之一。

这些社区运营的逻辑都是希望发掘大量互联网产生的交互信息，从中将商品需求信息聚合形成共同需求的规模效应，从而再把这些信息卖给寻求市场的商家。这一切的基础就是我们的日常生活已经在互联网的渗透下发生了改变。

如今我们原有的社会圈子从朋友圈、同事圈、家庭圈延展到了网络上的社区圈，并且在互联网上可以通过信息过滤器（如搜索引擎及标有Tag的主题论坛）获得对我们自己有利的信息。以此为基础，当一则包含了商业目的的信息来自于与自己有相同兴趣爱好的社区朋友的推荐时，我们对之的信任度就会增强，因为我们知道，这个信息是来自于第三方的评价，而不是商家本身，由此，我们因这条信息而产生的商业行为几率就会增大。生意的本质就是效率和利益的体现，而用户参与进商业信息的传播是促进生意达成率的一种有效手段。

这种受社区内朋友的推荐影响而产生的商业行为与中国社会结构的特点颇为类似。中国的社会结构，梁漱溟称之为“家庭为根，伦理为本的伦理社会”，费孝通称之为“亲情纽带，差序格局的熟人社会”。总之，中国在几千年文化传统中形成了重亲情、重伦理、重人际关系的感性化社会结构，这与重原则，重“物理”或重利益关系的西方理性化社会结构是明显不同的。所以，当自己的亲戚或朋友向我们推荐某一条商业信息时，我们的第一反应不是排斥而是信任。在传统行业中，如*、雅芳等都在中国采取了类似的销售模式——全民的亲情推销，卖产品先从自己的亲戚朋友开始。

现在，中国的互联网创业项目中，如豆瓣网、口碑网等都是根植于一个细分领域的社区型网站，他们现在的目标都是在培养足够多的用户参与进商业信息的传播，豆瓣主要侧重于图书与音像用品，口碑则主要是餐饮和房产。当用户在这些网站上形成了足够大的群体时，自然会参与到商业行为的下一步——流通环节。豆瓣现在的用户量是百万级别，还未爆发出巨大的商业能量；口碑网已经被马云的阿里巴巴集团收购。而阿里巴巴集团旗下的淘宝网则是用户直接参与到商品流通环节的最典型的例子。淘宝网现在已经显露出了用户参与后所蕴含的强大能量。自2003年成立以来，在淘宝网上达成的交易额和商品数每年都以几何级数增长。截止到2009年5月底，淘宝的在线商品数就已经达到亿件，这个数字是王府井百货商品数量的数十倍。如果这些商品需要自己的流通渠道，那就需要组建一个成规模的专业物流公司，而且还必须有足够大的购物场所及足够多的货架。但是淘宝只有不断增加的服务器，它把商品流通的环节全部交给了它的用户。亿件的商品都是由不同的个体提供的（小商家也可以看成是一个个体）。

依存于互联网的各种生活结构和组织正在被打破，中间人被网络取代了，消费者正在与生产者直接对话。取消体制化的中间人，推动建立直接的关系，难道不是我们这个时代一个重大的改变吗？在这种新型中介参与进商业活动的趋势下，像沃尔玛这样的超级市场还会永远存在吗？

案例研究：金融业的P2P浪潮

2008年末，随着经济形势进一步恶化，越来越多的企业或者个人开始陷入现金匮乏的窘境，而银行却为降低坏账而加速紧缩银根，私人借贷步入到前所未有的困难时期。即便是前不久紧急出炉的“金融国九条”，也没能为此提供任何的解决之道。就在此时，一种专门为自然人之间提供相互借贷的网站在中国悄然流行起来。

以拍拍贷、宜信网为首的这类网站，号称“私人借贷领域的淘宝”。他们运用新型的模式——P2P（指个人对个人）网上借贷服务。一时间，“网上借钱，解燃眉之急”变成了“缺金者”的新口号。

杭州网友serene 是最早的赶潮人之一。serene这位“信用卡达人”的15张信用卡已经透支了12万元，对于月收入只有8000元的她来说，这可是不小的数目。所以 serene打算用一笔资金把小额度的信用卡还清并注销。然后再向银行申请提高其他卡的信用额度，到最后只保留4~5张信用卡。

但这个计划就缺少那笔“启动资金”。serene不想让家人、朋友知道自己如此糟糕的财务状况，所以她在“卡族”前辈的指引下选择了拍拍贷。经过简单的注册和个人信息认证，没有几天就获得了这笔资金，十分便捷。

作为国内第一家个人信用网上借贷平台，拍拍贷采用了与淘宝类似的竞拍模式。不同的是，后者竞拍商品，原则是“价高者得”，而前者竞拍贷款，原则是“利低者得”。

根据拍拍贷规则，自然人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其贷款的另一个自然人B（或多个自然人）用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的年利率最低的一项或几项资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。一旦借款成功，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。

同时，网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转（即放款和还款）。投标前，放款人只需存入投标资金到网站账户作为保证金即可。

目前网站收取放贷资金的1%，作为银行的转账费用，所有资金均来自网络放贷。该网站个人单笔借款额从3000元至10万元不等，借款年利率在14%~27% 之间，无需提供抵押，借贷期限最短为1个月，最长为3年，主要用于消费、创业或短期周转。而另一家提供P2P网上借贷的宜信网，情况与拍拍贷类似。

这种模式源于对欧美P2P网上借贷的模仿。起初，北美华人社区成立的“标会”或“台会”，是为了亲戚、朋友之间通过小额信贷来解决对资金的燃眉之急。后来，借助网络逐步演化成为P2P个人借贷网站。其中最为著名的便是，它成立于 2006年2月，虽然是一家只有2岁的新生网站，却凭着1亿美元以上的交易额，吸引了众多追随者竞相模仿。

Prosper之所以如此成功，正是得益于对借贷风险的控制，建立了放款人对于网站和借款人的信任。

Prosper的借款人在网站注册后，需要提供美国合法公民身份证明，超过520分的个人信用评分记录、社会保障号、个人税号、银行账号等个人材料，并填写一系列个人情况问卷，Prosper会根据这些材料对借款人进行信用评级。

于是，拍拍贷和宜信网也依葫芦画瓢。审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出、银行账目等个人信息，依照一定算法评定并公布其信用等级。此外，拍拍贷还学习淘宝，将社会化的因素引入评级，例如网上用户之间做出的信用度评价、会员朋友圈子的多少、在圈子中的活跃程度等都会成为评级的参考。而宜信网更是引入央行的个人信用报告作为必须的评价依据。看上去，这样的评级足以博取放款人的信任了。

得益于此，短短一年多的时间里，宜信网的服务网络已经拓展到北京、上海、广州等十大城市，而拍拍贷也在招兵买马，加速自己的扩张，其正在进行的借贷项目已经超过300个。

比银行更宽松的贷款流程，比银行更低的贷款利率，P2P网上借贷促成了民间资金的合理配置，弥补了金融机构的不足。这对金融业来说，正产生着不小的冲击。想象一下，在未来这种P2P的金融系统中，每个人都是一家小银行，更容易在彼此熟识的人群中，或者因社交网络而相互信任的人群中，筹集到小额的资金，而且当你所在网络的贷款利率只要银行的一半时，你还会去和银行做生意吗？

之所以突出金融业的新模式的例子，是因为金融业对我们来说是一个监管严密、操作复杂、门槛相当高的行业，但是由互联网产生的“轻”的影响已经足够让保守的金融业都能够产生新的商业模式了，这不能不说是在个体力量驱使下，行业做出巨大变革前所发出的信号，如果不去关注这些新模式产生的逻辑，你就无法准确的明晰你所处的时代到底会产生什么样的变化。