人工智能改变金融生态
在AlphaGo接连战胜人类围棋高手之后,人工智能再一次成为一个热点话题。随着深度神经网络学习的应用,人工智能技术水平也比从前有了提升。越来越多的人工智能技术被应用于人类社会的各个领域,人工智能技术让互联网变得更加智能的同时,还对其他领域造成了深远的影响。
在被人工智能影响的众多领域中,金融领域可以说是变革较深的一个。在金融领域,人工智能重新解构了金融服务的生态,不仅降低了客户的选择倾向,而且加强了客户对金融机构服务的依赖程度。可以说从传统的电子化到移动化,然后再到人工智能时代的智能化,金融行业正在发生非常巨大的变化。
从本质上讲,金融实际上就是数据和数据处理,而依靠人工智能技术,金融行业的数据和数据处理将变得更加智能。金融机构不仅能够通过用户画像获得更加精准的客户资源,而且依托智能化的技术服务,还将会让自身的服务能力大幅提高。而依靠智能算法,还可以提高自身的风险控制能力,维护自身的金融安全,并创建更加安全可靠的金融服务基础设施。
金融业作为一个服务行业,所从事的业务是关于人与人之间服务价值的交换,其中,人才是核心的应用。所以金融机构与客户间的关系维护,成了金融机构的一项重要工作。在这方面,在应用互联网技术之前,金融机构需要付出相当多的成本;随着互联网技术的普遍应用,金融机构在这方面的业务能力提升了一些;而随着人工智能技术的应用,金融机构在这方面的能力得到了进一步提升。
具体而言,在互联网时代,金融机构需要业务人员与客户展开面对面的交谈,从而不断推广自己的业务。而这种人与人之间的交流,很容易使客户对银行工作人员产生一种依赖心理,从而在业务选择上更多地依靠与业务人员的关系,而不会理性地比较不同金融机构的金融服务的质量。在这一时期,金融机构与客户都处于一种信息不对称之中。
到了互联网时代,互联网技术的应用促进了金融行业的发展。金融机构大力构建金融网络,使客户能够通过互联网了解金融机构的各项业务服务内容。各种互联网金融工具的出现,也大大提高了金融机构的服务效率。在这一时期,金融机构的工作效率得到了提高,但对客户来说,他们实际需要承担的“任务”变重了。
客户需要学习金融机构的各种金融工具如何使用,而作为非专业的客户,对金融机构的各项服务并没有一个清楚的认识。金融机构的业务人员被金融工具取代,虽然降低了自身的业务成本,但实际上是将这种成本转移给了客户。从这一方面来说,金融机构同样失去了很多创造利益的机会。
到了人工智能时代,这种现象有了较大的改观。人工智能技术的发展,让机器获得了模拟人类行为的能力。对金融机构而言,利用这一技术,它们可以将在互联网时代被省去的业务人员,用人工智能机器替代。成本没有增加,但工作的效率得到了提高。之所以会出现这种情况,主要是因为人工智能技术的应用,在很大程度上降低了客户的选择成本。
前面说到,在互联网时代,金融机构通过各种金融工具将自身的成本转嫁给了客户。
金融机构的工作少了,但客户的负担加重了,他们需要花费很多时间从金融机构的各种服务中选择一种质量更高、更加适合自己的服务。显然,对一些并不了解金融常识的客户来说,做出这样的选择需要付出比其他人更多的成本。
而应用了人工智能技术之后,人工智能程序将会主动帮助客户比较不同的金融机构提供的各项金融服务,从而选出质量更加优秀、更加适合客户的那个,推荐给客户。在这一过程中,客户变得越来越聪明了,即使是没有相关金融知识的客户,也能选择一种合适的金融服务。
目前,这一方面在金融领域明显的表现就是许多第三方机构的出现。它们的出现也对传统的金融机构造成了很大的冲击。许多互联网金融公司纷纷借力人工智能技术,从而推出更加智能化的金融工具,帮助客户做出更加精准的金融决策。正因如此,大量的金融客户纷纷离开传统的金融机构,选择了更加智能的互联网金融服务。当然,近年来,传统的金融机构也纷纷发展人工智能技术,这不仅促进了自身金融服务能力的提升,而且带动了整个社会金融服务水平的提高。
上面介绍的只是人工智能对金融行业的一个较为显著的影响,主要集中在金融服务方面。事实上,在提升金融数据的处理能力上面,人工智能技术也起到了重要的作用。
在信息化社会中,数据是一种十分重要的资源,尤其对金融行业来说,数据的重要性更是不言而喻。随着互联网的不断普及,越来越多的数据信息出现在网络中。对金融机构来说,无论是金融交易、市场分析,还是客户信息和风险控制,所需要处理的数据都是十分庞大的。
随着数据信息的爆炸性增长,金融机构在处理数据信息时要面对的困难也开始成倍增长,如何更好地过滤无用的数据,精准地找到自己所需要的数据,成为金融机构提高其工作效率的一个重要因素。
面对这些困难,人工智能技术成为金融机构解决困难的突破口。通过人工智能技术中的深度学习系统,人工智能程序能依靠大数据进行学习,从而不断完善自身的业务能力。对金融机构来说,提升人工智能程序的金融业务能力是一个重要的发展方向。在这方面,金融机构相当于培养了一个具备金融知识的业务人员,而人工智能程序在能力方面要远超人类。
人工智能程序的应用将帮助金融机构提高风险管理和数据处理能力,同时还能降低金融机构的人力成本,并提升金融机构的业务处理能力。人工智能技术将成为金融机构获取客户、维系客户的一个重要技术因素。同时,将在金融服务、风险管理和投资决策方面带来一系列的变革。这将大大改变现有的金融生态,从而让金融机构的服务变得更加人性化、智能化。
现阶段,人工智能技术已经被广泛应用于金融机构的基础服务中。在前台,人工智能程序可以与客户展开自然的语言交流,从而根据客户的信息处理评估信用和提示风险。即使数据信息再庞大,人工智能技术也能精确定位客户,这样金融机构便可以依靠程序对客户的“画像”,做出相应的风险控制和金融决策。
未来,人工智能技术会进一步改变金融行业的固有生态,从而为金融行业带来更加深远的变革。对金融机构来说,能否抓住人工智能技术这一重大机遇,会成为影响其未来发展的一个重要因素。
本书评论