三、列出明确的融资需求
融资需求的阐述是商业计划书中的一个重量级部分。撰写商业计划书就是为了融资,简单来说,融资需求部分就是告诉投资人“我到底想要从你这里拿走多少钱”。明确的资金需求使投资者能够更好地了解企业家需要什么、数量是多少,以及企业准备以何种方式融资。明确的资金需求是投资者能继续看商业计划书的保障之一。一般来说,商业计划书的融资需求要明确以下内容:
一是初创企业的资金需求计划:如实现公司发展计划需要多少资金?要说明明确具体的数额、财务需求紧迫还是不紧迫、资金到手以后准备如何使用,要在商业计划书中列一份清单,解释资金的使用情况。二是初创企业的融资方案,包括企业的股份出让说明、企业资金的其他来源渠道等,内容较多且较为复杂,不同行业的企业融资方案的重点也不相同。
总的来看,商业计划书明确的融资需求应该包括资金运营计划、资金到账方式和资金到账时间表。
(一)资金运营计划:未来12个月重点发展方向
顾名思义,资金运营计划就是在商业计划书中向投资人阐述如何使用这笔融资。创业者可以从三个方面去阐述资金运营计划,至少要展现出公司未来12个月的重点发展方向。
1.资金的使用方案
在资金的使用方案中要阐述项目资金的使用情况是用作添置办公用品还是增加员工薪资抑或用于广告宣传,在商业计划书中以表格的形式呈现出来,如表8-3-1所示。
表8-3-1 某房地产资金使用计划表 单位:万元
2.资金使用的监督
加强对融资资金的监督和管理非常重要,因为公司资金的运作和相关利润密切相关。运作好企业资金,提高资金的使用效率,关系到企业运行成本的高低和效益的好坏,因此,加强资金的管理和控制具有十分重要的意义,它的有效使用将给整个企业经营注入新的活力。
很多初创企业存在的问题是对资金使用的监管不充分,公司资金转移的方向和过程不符合监督管理制度,资金的体外流通严重。在库存物资管理方面,管理层监管薄弱,腐败事件发生后没有可执行的处理方法。因此在商业计划书中一定要体现周密的资金监督管理办法,要让投资人相信他所投入的每一分钱都用到了实处。
协调融资和加强资金管理可有效防止腐败。在企业的生产管理中,没有资金管理制度是一个很大的漏洞,各个部门的借贷和挪用是各种腐败犯罪的主要原因。因此,在整体层面调配资金,制定严格的内部监管制度,确保企业加强资金管理,防止资产浪费,是创业企业必须做到的。
3.投资的收益评估
严格来说,所谓的投资收益,是指项目所包含的货币收入。
这项收益包括项目收入和资产回收(固定资产和项目结束时收回的流动资金)。为了做出更好的投资决策,投资人会对企业的财务业绩以及自己的投资收益做出效益评估,避免盲目投资造成亏损。
投资人喜欢有计划的创业者,给企业的每个阶段都定下一个小目标,有了目标的指引企业才能走得更好。商业计划书中的资金运营也需要明确的计划,阐释企业未来一年的重点发展方向。
这不仅可以帮助创业者明确企业的发展目标,也会让投资人觉得创业者创业不是因为一时兴起,而是准备已久,值得信赖。
(二)资金到账方式:不同细节差异极大
初创企业的发展离不开资金支持。最基本的启动资金也要包括存款和商店租金等费用,企业要想做强、做大就必须快速有效地筹集资金。资金的到账方式的细节不同,会导致融资的差异极大。这种差异主要是由于融资渠道的不同造成的。
在我国当前的市场经济下,初创企业和中小型企业的融资渠道还是较为单一,大多数都是依靠银行等金融机构,但近几年随着创新创业的推行,融资渠道已经逐渐变得多样化,民间资本融资给创业者提供了不少便利。总的来看,初创企业有以下融资渠道(见图8-3-1):
图8-3-1 初创企业融资渠道
(1)银行贷款:银行贷款是最有群众基础的融资渠道,因为银行大多有政府做依托,财力雄厚,更能得到创业者的信任。
银行贷款有以下4种:
①抵押贷款是指创业者向银行提供某些财产作为信贷抵押。
②信用贷款无须在银行设置抵押品,凭借创业者的信用拿到贷款。
③担保贷款需要创业者找到一位担保人,凭借担保人的信用拿到贷款。
④贴现贷款是指创业者在急需资金的情况下以未到期票据申请变现的贷款方式。
如果创业者选择了银行贷款就要做好打持久战的心理准备。
因为银行贷款并非银行一个部门说了算,还要与工商管理部门、税务部门打交道。
银行贷款的资金到账要求创业者在本行开户,直接打入开户卡内,这样便于贷款资金的管理和使用,也可增加银行的派生存款。
(2)民间资本:近年来,政府鼓励和引导民间投资,随着经济市场的不断发展,民间投资进入大众视野,投资领域也在逐渐扩大。对于寻找融资的创业者来说,这绝对是好消息。此外,民间资本投资管理程序相对简单,初创企业的融资速度快、门槛低,虽然金额相对较少,但今年也在向着大数额的方向发展。随着制度的不断完善,民间资本会逐渐受到创业者的青睐。
(3)风险投资:创业者撰写商业计划书就是为了在风险投资这一融资渠道获得融资。在许多人看来,风险投资人就像一个神奇的“钱包”。“钱包”中出现的金额,可以让创业者一飞冲天,实现自己的商业蓝图。风险投资是一种高风险的高回报投资,风险资本家以股权投资的形式进入风险投资。为了降低风险,投资人在实现增值目标后很有可能退出投资,不会永远与创业挂钩。
风险投资的资金往往不会一次性到账,而是分批次到账。这种分次到账的方式有利于缓解投资人的现金压力,促进现金流动。这也决定了创业者在商业计划书中要对资金的使用做出明确的规划,避免在下一期资金进入之前将钱花光,造成资金断流。
(三)资金到账时间表:做好心理战、持久战准备
商业计划书的通过不是融资的成功,而仅仅是企业融资的开始。什么时候资金真的到账了,融资才算成功。创业者要做好心理准备,和投资人打一场持久战,由于风险投资资金延迟而使整个创业团队覆灭的例子不在少数。
在做好心理准备的同时企业不能坐等资金到账,而是要主动出击,使用以下几个融资的小技巧,促使资金早日到账。
1.趁热打铁
当创业者一门心思埋头苦干时,投资人可能已经把手头上的钱投给了别的企业。这使初创企业失去了潜在的风险投资机会,所以初创企业申请融资一定要早做准备,提前撰写商业计划书,趁着企业处于上升期,趁热打铁、一鼓作气拿到融资。
2.融资也要找找熟人
建议创业者在提交商业计划书前利用人际关系,深入地调查投资人,或与潜在的投资者进行互动,如果投资人是熟人那就更好了。在未进入投资阶段之前,投资人通常不会拒绝和任何一个创业者接触。新兴的职业的投资人甚至已经有“创业者是顾客”的理念。
初创企业在与潜在投资方接洽前要展开详尽的尽职调查,做到知己知彼。因为在投资领域中,有一些投资方根本没有资金,却表示出融资的兴趣,只是为了赢得新闻媒体曝光,为自己进行免费公关。
不要不敢追问投资方是否真正拥有资本,在投资方已经进行了基金配置、没有余钱投资时,从伦理道德角度来说,负责任的投资人会坦率地承认这一点。与创业者协商过一段时间再进行融资。如果你的投资人是熟人的话,既避免了所托非人的风险,资金的到账时间又可以大大缩减。
3.做好B计划
所谓的做好B计划,其实就是准备两份商业计划书,两份不同的融资需求。创业者提前在自己心中制订一个最低融资额度的标尺,如果A计划的商业计划书失败了,告诉投资人我们还有B计划,建议投资人重新考虑一下。即使B计划的融资需求对于企业来讲没有那么完美,但尽快拿到融资,度过危机才是关键。
4.重视各项条款
创业者不要以为与风投机构签订了合约就万事俱备只等资金到账。一位企业家说过这样一句话:
“任何文字性的东西,都不能保障你免遭违约。”大多数情况下,创业者只能苦苦等候迟迟不到账的资金,对那些言而无信、一拖再拖的投资人无能为力。
但是,创业者可以做一些工作来对投资人产生微妙的影响,获得投资人的信任并确保公司的利益。最好的方法就是雇用一位对早期投资经验丰富的律师。风险投资的协议繁多,许多条款专业又复杂,创业者很难理解透彻,难免会有疏漏。而协议中的一点小疏忽对企业日后的发展可能产生巨大的影响。在这一点上律师会显得非常重要,他可以帮助创业者优先处理重要的事情,让创业者知道哪些必须立即解决,哪些可以被推迟。
大多数投资都有一系列协议模板,请相关的专业人士帮助你分析这些协议条例,如果有些条例是明显不合理的,创业者需要重新思考要不要接受融资。
5.在资金入账前,不要向公众透露任何消息商场瞬息万变,在支票尚未签名、盖章、交付之前不要向其他人透露任何消息,有些时候创业者认为融资很可能会成功,最后发现只是创业者的一厢情愿。过早向公众发布融资消息,可能会带来负面影响,对企业的后续融资带来阻力。记住,直到资金结清的那一刻,才算是真正地融资成功。
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